Каждый, кто когда-либо сталкивался с долговыми обязательствами, знает, как тяжело бывает выбраться из кредитной ловушки. Но в России же существует закон, который позволяет списать долги по кредитам, облегчая финансовую нагрузку на граждан. Рассказываем о ключевых аспектах данного процесса и возможностях для различных категорий граждан.
Основной закон о списании долгов
Федеральный закон № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" является ключевым документом, регулирующим процедуры списания долгов для физических лиц в России. Утвержденный в 2002 году, этот закон подвергался множеству модификаций, с последними изменениями, принятыми в конце 2023 года.
Закон ставит своей целью сокращение финансовой нагрузки на граждан, предоставляя им возможности для списания долгов.
Процесс банкротства включает в себя несколько ключевых шагов:
- Подача заявления о банкротстве в судебные органы или через Многофункциональный центр.
- Предоставление доказательств неспособности должника выполнять финансовые обязательства.
Завершающий этап процедуры – реструктуризация долгов или же реализация имущества должника.
Как уже было сказано, в 2023 году были внесены поправки в закон, среди которых:
- сокращение времени до пяти лет для повторной подачи заявления о банкротстве;
- установление предела в 1 000 000 рублей для долгов, которые можно списать в упрощенном порядке.
Также была введена процедура кредитной амнистии, направленная на уменьшение финансового давления на граждан.

Методы списания долгов
Для списания долгов существует несколько законных методов. Одним из таких методов является прощение долга, когда кредитор может добровольно отказаться от взыскания долга, что оформляется письменно. Другой метод – списание долга по истечении срока давности, обычно равного трем годам. Кроме того, долги могут быть списаны через процедуры банкротства, которые могут проводиться как внесудебным, так и судебным путем.
Тип банкротства | Долг | Активы | Способ подачи заявления |
---|---|---|---|
Внесудебное | 25 000 - 1 000 000 руб. | нет | Через МФЦ |
Судебное | Более 500 000 руб. | есть | Через суд |
Способы списания долгов для различных категорий граждан
Так, мобилизованные граждане могут воспользоваться специфическими законодательными инициативами, направленными на облегчение их финансового бремени. В частности, для тех, кто погиб или получил статус инвалида 1-й группы, действует закон № 373-ФЗ, который предусматривает полное списание долгов. Также существует закон № 377-ФЗ, который обеспечивает кредитные каникулы для мобилизованных и членов их семей.
Дополнительные льготы, предусмотренные законом № 406-ФЗ, направлены на поддержку мобилизованных заемщиков, занимающих руководящие позиции в малом и среднем бизнесе.
Малоимущие также имеют возможность списания долгов при соблюдении ряда условий. Важно, чтобы сумма их долга не превышала 1 млн рублей, были пройдены судебные процедуры и отсутствовало ликвидное имущество для погашения задолженности. Заявления по списанию долгов малоимущими подаются в МФЦ.
Для пенсионеров предусмотрена возможность внесудебного банкротства в случаях, когда имущество отсутствует и общая сумма долга не превышает 1 млн рублей. Для начала процедуры необходимо, чтобы исполнительное производство по долгам длилось более одного года.
Категория граждан | Условия |
---|---|
Мобилизованные | Полное списание долгов для погибших и инвалидов 1-й группы |
Малоимущие | Задолженность от 25 000 до 1 000 000 руб., отсутствие имущества |
Пенсионеры | Внесудебное банкротство, долг от 25 000 до 1 000 000 руб. |
Плюсы и минусы банкротства в России
Как и любой юридический процесс, банкротство имеет как свои преимущества, так и потенциальные недостатки.
Основное и наиболее значимое преимущество – полное или частичное освобождение от долгов, позволяющее должнику начать финансовую жизнь заново. Кроме того, с момента начала процедуры все исполнительные действия со стороны кредиторов приостанавливаются. Это означает, что все телефонные звонки, письма и иные формы давления должны быть прекращены.
А еще возможно не только списание долгов, но и их реструктуризация. Это может включать изменение условий кредита, уменьшение ежемесячных платежей, снижение процентных ставок или удлинение сроков погашения.
К минусам же можно отнести:
- Ухудшение кредитной истории. Процедура банкротства оставляет значительный негативный след в кредитной истории человека на длительный период (до 10 лет), что может затруднить получение новых кредитов и займов в будущем.
- Публичность процесса. Информация о банкротстве публикуется в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, становясь доступной широкой публике. Это может негативно сказаться на репутации и дальнейшей коммерческой деятельности должника.
- Потеря имущества. В рамках банкротства может произойти продажа имущества должника для покрытия долгов. Это может включать недвижимость, автомобили и другие ценные активы.
Кроме того, процедура может быть длительной и запутанной. Поэтому потребуются значительные временные и, возможно, финансовые затраты на юридическое сопровождение.