В 2021 году ставки по ипотеке в РФ снизились до рекордного уровня. Предложение будет выгодным не только для новых, но и для старых заемщиков. Эксперты публикуют прогнозы и в буквальном смысле делают ставки на количество заявок по рефинансированию в 2021 году. Рассмотрим общую ситуацию на рынке, подскажем, стоит оформлять новый ипотечный займ вместо старого или нет.
Что понимают под рефинансированием
Рефинансирование ипотечного кредита предполагает перекредитование на выгодных условиях – можно будет снизить ставку по ипотеке. Заемщик заключает новый договор со старым либо новым банком. Суть в том, что он получает кредит на выгодных условиях, чтобы закрыть старый долг, а новый выплачивать по лояльной процентной ставке. Иногда рефинансирование делают для снижения ежемесячных платежей.
Чтобы рефинансировать ипотеку, для начала стоит обратиться в свой банк. Возможно, вам предложат новую, более выгодную программу. Если получите отказ, обратитесь в другой банк для оформления ссуды. В итоге должна получиться заметная экономия – снизятся ежемесячные выплаты, либо уменьшится срок кредита. Процедуры рефинансирования заемщики начинают активно проводить, когда кредиты дешевеют. В России положительные для заемщиков тенденции наблюдались в течение последних лет, 2021 год, как говорят эксперты, отличное время для оформления новых ссуд.
Основные условия банков
Все крупнейшие банки предлагают заемщикам выгодные условия для рефинансирования старых ипотечных займов. Годовой процент будет составлять от 7.9-16.9% годовых в зависимости от политики конкретного финансового учреждения. Другие особенности таких программ:
- максимальное время пользования заемными средствами – до 15 лет (в некоторых банках всего 3-5);
- сумма, которую можно получить на руки – до 700 тыс.-3 млн. рублей.
Чем строже у банка требования, тем обычно ниже процент и выше доступная для выплаты на руки сумма средств. До подачи заявки сравните предложения "Сбербанка", "Росбанка", "Уралсиба", "Почта Банка", "Тинькофф", "Юникредита", "Хоум Кредит Банка", "Запромбанка", "Альфа Банка".
Многое зависит от состояния, типа объекта недвижимости. Ради интереса можете посмотреть объявления на сайте сервиса "ДомКлик". Все объекты представлены с детальными характеристиками – метраж, площадь, месторасположение, расчет суммы ежемесячных платежей по ипотеке. Вам нужен последний параметр – обратите внимание, что суммы бывают очень разными, проанализируйте, от чего они зависят. Принципы оценки квартиры, дома при оформлении рефинансирования примерно те же, что при заключении первичного договора ипотечного кредитования.
Условия для заемщика
Рефинансировать ипотеку можно далеко не всегда. Для получения одобрения у клиента должна быть приличная кредитная история. Причем банки при одобрении ипотеки смотрят даже на незначительные просрочки. Чем кристальнее ваша репутация, тем лучше.
Во всех финансовых учреждениях есть ограничения по сумме займа. Если вам нужно до 1 миллиона рублей для досрочного погашения старого кредита и заключения нового договора на более выгодных условиях, проблем не будет. Большую сумму денег получить будет труднее. Сроки кредита по новым договорам тоже не будут 20-30 лет, так что адекватно рассчитывайте свои силы.
Нельзя рефинансировать ипотеку, до выплаты которой осталось 3 месяца и меньше. Почти со 100% вероятностью получат отказ клиенты, ранее подававшие запрос на реструктуризацию текущей задолженности.
Как посчитать выгоду
Перед тем, как подавать заявку на рефинансирование и собирать пакет документов, посчитайте, насколько вообще выгодно будет оформлять перекредитование. Основные моменты, которые нужно учесть:
- Реальный процент и итоговая экономия – рекламные проспекты указывают одни цифры, на практике они могут быть другими. Считайте не по минимальной, а по финальной ставке.
- Полная стоимость рефинансирования – она включает страховки, комиссии, сборы и многое другое.
- Время рассмотрения заявок и остаток платежа – если банк принимает решение долго, а платить вам осталось полгода-год, обычно нет смысла дергаться.
Эксперты говорят, что кредиты, по которым осталось платить менее 1 миллиона рублей, лучше не трогать. Процентная ставка должна быть минимум на 1% ниже, чем по старому договору. Если не уверены, проконсультируйтесь со специалистом.
Как оформить
Порядок действий для оформления договора рефинансирования простой:
- Уточнить условия текущего кредита.
- Ознакомиться с предложениями банков.
- Выполнить текущие расчеты с учетом дополнительных платежей.
- Подать заявки на рефинансирование.
- Собрать пакет бумаг и заключить новый договор.
Также в 2021 году выгодно покупать квартиры в ипотеку. Выберите устраивающий вас по всем параметрам объект и заключите договор с банком. Большой выбор вариантов представлен на сайте сервиса "ДомКлик".
