Процедуру банкротства физических лиц в России регулирует закон "О несостоятельности (банкротстве)". Как объявить себя банкротом и какими будут последствия для должника, читайте в нашем материале.
Банкротство физических лиц: что такое
Начнем с определений: банкротство - это установленный судом факт того, что гражданин или организация не в состоянии оплатить задолженность кредиторам. Ими могут быть банки, государственные организации или контрагенты, вследствие своей хозяйственной деятельности.
Эта процедура может быть инициирована как самим лицом, так и кредиторами. Регулирует данный процесс № 127-ФЗ от 26.10.2002.
Обобщив, банкротство физических лиц - это процедура, которая применяется в отношении должника с целью оценки его финансового состояния, разработки и принятия мер по восстановлению его материального положения и, в случае невозможности этого, реализации его имущества и распределения полученных средств между кредиторами, а также списания оставшихся невзысканных долгов.
Плюсы от признания неплатежеспособности
Это законное средство разрешения проблем, связанных с неплатежеспособностью, так можно списать долги по кредитам. Законодательство обеспечивает все необходимые инструменты и процедуры для защиты прав неплательщика.
Проблемы, которые решает процедура банкротства физических лиц:
- Избавляет от вопросов, связанных с долгами, кредиторами и коллекторами, больше не нужно взаимодействовать и общаться с ними;
- Не начисляются дополнительные обязательства в виде пеней, процентов или штрафов;
- Все задолженности аннулируются, включая непогашенные суммы;
- Влечет за собой приостановку всех исполнительных производств и снятие наложенных ограничений.
Процедура банкротства: минусы
Впрочем, существуют и отрицательные последствия данной процедуры, которые следует учесть:
- Банкротство может повредить деловой репутации и негативно сказаться на кредитной истории;
- Должник обязан отдать доступ к своим счетам финансовому управляющему, утрачивая право распоряжения имуществом, которое входит в конкурсную массу;
- Статус банкрота будет присутствовать 5 лет, нужно сообщать о нём при получении займов или кредитов;
- 3 года нельзя занимать руководящие посты в юридических лицах;
- Может быть ограничен выезд за пределы России.
Как можно списать долги: условия и порядок
Гражданин может обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве физических лиц – признании его таковым.
При этом его финансовое положение должно соответствовать признакам неплатёжеспособности:
- Сумма задолженности выше 500 тысяч рублей;
- Задержка по кредитному договору составляет более трёх месяцев;
- Должник больше не способен выполнять платежи по кредитному договору.
Признание банкротом и списание долгов - это два различных процесса, связанные с финансовыми обязательствами, но имеющие разный смысл и последствия.
Первое означает, что физическое лицо или компания объявляет о своей неспособности выплачивать долги кредиторам. Это может быть вызвано финансовыми трудностями, убыточной деятельностью, снижением доходов и т.д. Признание неплатежеспособности чаще всего приводит к официальной процедуре банкротства, в рамках которой активы должника могут быть проданы, чтобы погасить его долги в максимальной степени. Процедура может различаться в зависимости от юрисдикции, но целью является максимальная защита интересов кредиторов и минимизация убытков.
Списание долгов означает в данном случае, что кредитор (обычно банк или финансовая организация) решает прекратить требовать выплату определённой суммы долга. Может происходить в случае, если заемщик приходит к выводу о том, что взыскание нецелесообразно из-за финансовой неспособности должника, и восстановление оплаты будет сложным или дорогостоящим процессом. В большинстве таких случаев, принимают решение списать долг полностью или частично.
Последствия процедуры банкротства физического лица
Согласно законодательству России, банки не обязаны объяснять причины отказа заявителям. Это означает, что получение больших кредитов и ипотеки может быть затруднительным. Кроме того, могут отклонять заявки на кредиты от супругов банкротов или даже от посторонних лиц, если в сделке участвует человек, который прошел процедуру банкротства физических лиц.
Вероятность получить одобрение займа с выгодными условиями, но с плохой кредитной историей - невелика. В результате, остаются только кредиторы, предлагающие невыгодные условия и использующие нечестные методы работы, которых лучше избегать.
В законодательстве прописано, человек обязан сообщать о своем банкротстве в течение 5 лет при совершении сделок. После этого срока возможно не говорить об этом статусе. Однако, на данный момент отсутствуют законы, которые бы обязывали банки удалить такую информацию из своих аналитических систем. Также нет механизмов для проверки этого. Кредитная дискриминация бывших банкротов становится реальностью в ближайшем будущем, она не регулируется законом.
В итоге
Банкротство физических лиц - это сложный и серьезный шаг, который имеет как положительные, так и отрицательные последствия. Прежде чем принимать решение о прохождении этой процедуры, важно взвесить все факторы и риски.
Стоит ли рисковать? Все зависит от конкретной ситуации. Если нет другого способа решить проблему, то может быть выходом. Прежде, чем принимать это решение, рекомендуем обратиться к опытному юристу по банкротству физических лиц - этому, данные действия необходимы для изучения полноты картины, оценки перспектив и ваших возможностей, возможно ли найти альтернативы, а также оказания реальной помощи в этом процессе.
Такая процедура для физических лиц не является универсальным решением и подходит не для всех ситуаций, кроме этого, стоит значительного количества времени и денег. Исходя из опыта юристов, большинство граждан не может сделать это самостоятельно в силу объективных причин: кому-то не хватает юридических знаний, у кого-то нет ни сил, ни времени, чтобы выполнить все условия. Обращение к опытному юристу по банкротству физических лиц будет оптимальным и быстрым вариантом для тех, кто хочет списать долги законно.
